Vorsorge: Gestiegene Lebenshaltungskosten Hauptgrund für Zustimmung

Das Raiffeisen Vorsorgebarometer 2024 zeigt zum siebten Mal ein aktuelles und  repräsentatives Stimmungsbild der Schweizer Bevölkerung in Sachen Altersvorsorge. Im Vergleich zur ersten  Erhebung im Jahr 2018 hat sich der Barometerwert von 587 auf aktuell 660 von 1'000 möglichen Punkten erhöht.  Der Wert setzt sich aus den Einzelindikatoren Engagement, Wissen, Vertrauen sowie ökonomischen Kennzahlen  zum Schweizer Vorsorgesystem zusammen. Gegenüber dem Vorjahr haben alle vier Einzelindikatoren zum  positiven Anstieg von insgesamt 46 Punkten beigetragen. Am stärksten zugenommen hat der Wert Vertrauen. Insbesondere die am 1. Januar 2024 in Kraft getretene Reform AHV 21 sowie die Aussichten auf eine 13. AHV 
Rente ab dem Jahr 2026 haben das Vertrauen älterer Personen in die AHV gestärkt. Beim diesjährigen Fokusthema «Volksinitiative: Für ein besseres Leben im Alter (13. AHV-Rente)» zeigt die Frage nach der bevorzugten  Finanzierungsvariante eine gespaltene Schweizer Bevölkerung.

Im Vergleich zu den Jahren 2018 bis 2022 schätzen signifikant mehr Personen im Alter von 18 bis 65 Jahren ihr  Vorsorgewissen als überdurchschnittlich ein. Seit dem Jahr 2022 stieg der Wert von 15 auf aktuell 20 Prozent. Dabei schätzen Männer ihr Vorsorgewissen in der aktuellen Befragung mit 25 Prozent deutlich öfter als  überdurchschnittlich ein als Frauen (15 Prozent). Auch zwischen den Sprachregionen gibt es Unterschiede. In der  Westschweiz geben 13 Prozent der Befragten an, sich im Thema «Vorsorgen» nicht auszukennen, im Tessin sind es  11 Prozent. In der Deutschschweiz waren es mit 7 Prozent deutlich weniger. Im Altersvergleich fällt vor allem auf,  dass sich die 18- bis 30-Jährigen deutlich stärker mit ihrer Vorsorge auseinandersetzen als noch vor einem Jahr.  Jedoch hat diese Altersgruppe im Vergleich zu den älteren Personen viel weniger Vertrauen in die 1. und 2. Säule  des Schweizer Vorsorgesystems, dafür aber jede zweite 18- bis 30-jährige Person ein sehr hohes oder hohes  Vertrauen in die 3. Säule. Entsprechend sind heute 61 Prozent dieser Altersklasse im Besitz einer Säule 3a. Bei der  Befragung vor einem Jahr waren es noch 54 Prozent. Roland Altwegg, Leiter Produkte & Investment Services und  Mitglied der Geschäftsleitung von Raiffeisen Schweiz, zum Anstieg des Vorsorgewissens: «Die Abstimmungen über  die Vorlagen der Altersvorsorge zu Beginn des Jahres, die Einführung der Reform AHV 21 und die damit  einhergehende mediale Präsenz haben sicherlich dazu beigetragen, dass sich die Schweizer Bevölkerung intensiver  mit der Altersvorsorge auseinandergesetzt hat.» Das zeigen auch die diesjährigen Resultate: Deutlich mehr  Personen als noch im Vorjahr haben Kontakt zur AHV-Ausgleichskasse aufgenommen und entsprechende  Informationen angefordert. Der Anteil der Personen, die sich noch gar nicht mit ihrer Altersvorsorge  auseinandersetzen, hat sich von 17 Prozent im Vorjahr auf 14 Prozent reduziert. Nichtsdestotrotz bleibt das  Vorsorgewissen mit 369 Punkten der schwächste aller Einzelindikatoren des aktuellen Vorsorgebarometers.

Für 68 Prozent der Personen, die bei der Abstimmung zur 13. AHV-Rente im März dieses Jahres ein «Ja» in die Urne  gelegt haben, waren die überproportional gestiegenen Lebenshaltungskosten wie Mieten, Krankenkassenprämien,  Strom und Lebensmittel ein Grund für ihre Zustimmung. Die Hälfte der Befürworter war der Ansicht, dass die AHV Rente dem gesetzlichen Auftrag zur Existenzsicherung nicht mehr gerecht wurde und etwas mehr als ein Drittel  (36 Prozent) bewegte das Argument, dass die Initiative besonders Frauen hilft, zur Annahme der Initiative. «Dass die  AHV-Renten alle zwei Jahre an die Lohn- und Preisentwicklung angepasst werden – zum nächsten Mal per 1. Januar 2025 um 2,9 Prozent – ist offenbar vielen nicht bekannt», sagt Dr. Jürg Portmann, Co-Leiter Institut für Risk  & Insurance an der ZHAW School of Management and Law. Knapp ein Viertel (23 Prozent) referenzierte auf die im Vorfeld der Abstimmung oft gehörte Position, dass die AHV gut genug finanziert sei und daher mehr ausbezahlt  werden sollte.

Auch die Frage, wer bei einer zusätzlichen AHV-Altersrente zu den Gewinnern und wer zu den Verlierern gehört,  wurde in den Monaten vor dem Abstimmungstermin rege diskutiert. 37 Prozent der Befragten gehen davon aus,  dass sie von der 13. AHV-Rente finanziell profitieren. 29 Prozent sind der Ansicht, dass die Initiative sie finanziell  belasten wird. Hierbei zeigen sich grosse Unterschiede in den Altersklassen. Knapp die Hälfte (49 Prozent) der 18- bis 30-Jährigen rechnet damit, dass ihr Portemonnaie belastet wird. Bei den über 50-Jährigen glaubt hingegen die  Mehrheit, finanziell zu profitieren. 31 Prozent der Befragten sind der Ansicht, dass kein zusätzlicher  Finanzierungsbedarf besteht. Bei der Frage nach der bevorzugten Finanzierungsvariante herrscht Uneinigkeit. 35 Prozent der Befragten sind für eine kombinierte Erhöhung von Lohnbeiträgen und Mehrwertsteuer. Nur 19 Prozent  sprechen sich für eine reine Erhöhung der Lohnbeiträge aus. 35 Prozent der Befragten lehnen beide Varianten ab. Die Option «nur Mehrwertsteuer» war zum Befragungszeitraum des Vorsorgebarometers noch keine vom  Bundesrat portierte Variante. Dieser beschloss Anfang August, nach Ende des Befragungszeitraumes, die  zusätzliche Altersrente ausschliesslich über die Mehrwertsteuer finanzieren zu wollen. «Die aktuelle Lösung des  Bundesrates scheint also eher im Sinne der Schweizer Bevölkerung zu sein», sagt Tashi Gumbatshang, Leiter  Kompetenzzentrum Vermögens- und Vorsorgeberatung bei Raiffeisen Schweiz.

Das Vorsorgebarometer basiert auf einer vom 11. bis 24. April 2024 mit Quantilope durchgeführten Online Bevölkerungsbefragung mit 1'000 befragten Personen im Alter von 18 bis 65 Jahren und auf der Analyse  ökonomischer Daten. Zum dritten Mal wurden zusätzlich Personen im Alter von 66 bis 79 Jahren befragt. Diese  Daten fliessen jedoch nicht in das Barometer ein, sondern dienen als Ergänzung und sind insbesondere in die  Auswertung der Fragen zur 13. AHV-Rente eingeflossen. Die Studie ist repräsentativ für die internetnutzende  Bevölkerung in allen Landesteilen der Schweiz und zeigt, wie es um die finanzielle Altersvorsorge in der Schweiz  bestellt ist. Das Vorsorgebarometer wurde erstmals 2018 publiziert und wird jährlich erhoben, um fortlaufend neue  Erkenntnisse zum Thema Vorsorge gewinnen zu können. Während Raiffeisen bei der Erstellung des  Vorsorgebarometers die Unternehmer- und Konsumentenperspektive einbringt, deckt die ZHAW School of  Management and Law den wissenschaftlichen Teil ab. (pd/hzi/hoh)